Diese Betreffzeile landet regelmäßig in den Postfächern von Händlern, und sie löst jedes Mal dieselben Fragen aus: Reicht meine bestehende Versicherung? Wo lade ich die Police hoch? Und was genau soll da eigentlich drinstehen?
Ein Kunde schickte uns die Bestätigung seines Versicherers mit der Frage, ob das genüge. Sie genügte nicht – aber nicht wegen der Deckungssumme, sondern wegen eines einzigen Begriffs.
Dieser Beitrag ersetzt keine Versicherungsberatung.
Die kurze Antwort
Gefordert wird eine Produkthaftpflichtversicherung mit einer Mindestdeckungssumme, deren Versicherer bestimmte Bonitätsanforderungen erfüllt – und die den Marktplatz als zusätzlichen Versicherten führt.
Genau hier scheitern die meisten Einreichungen. Was Versicherer auf Zuruf ausstellen, ist häufig eine Haftungsfreistellung. Das ist etwas anderes und wird abgelehnt.
Verlangt wird die Aufnahme als zusätzlicher Versicherter in die Police. Frag deinen Versicherer also nicht nach einer Bestätigung, sondern konkret nach diesem Nachtrag.
Was in der Anforderung sonst noch steht
Drei Punkte werden gern überlesen und sorgen später für Ablehnungen:
Bonität des Versicherers. Verlangt wird eine Mindesteinstufung durch eine anerkannte Ratingagentur. Kleinere oder spezialisierte Anbieter erfüllen das nicht immer.
Vorabinformation bei Kündigung. Der Versicherer soll den Marktplatz vor Beendigung des Vertrags informieren. Nicht jeder Anbieter spielt das mit, weil es zusätzliche Prozesse bedeutet.
Geltungsbereich. Prüfe, für welche Länder deine Police gilt. Wer in weitere Märkte expandiert, braucht die entsprechende Ausdehnung – im Zweifel auch außerhalb Europas.
Der umstrittene Punkt: Marktplatz als zusätzlicher Versicherter
Diese Anforderung wird in der Praxis kritisch gesehen, und das zu Recht: Wer den Marktplatz als zusätzlichen Versicherten führt, gibt ihm die Möglichkeit, über die eigene Police Ansprüche zu regulieren.
Die Sorge dahinter: Erstattungen könnten großzügiger ausfallen, als du sie selbst gewährt hättest – zulasten deiner Schadenquote und damit deiner künftigen Beiträge.
Die nüchterne Gegenrechnung: Ohne diesen Nachweis ist die Verkaufsberechtigung gefährdet. Für die meisten Händler ist das keine Grundsatzentscheidung, sondern eine Rechenaufgabe – mit einer klaren Konsequenz für die Auswahl des Versicherers.
Wichtiger als die Grundsatzdebatte ist deshalb, mit wem du diese Police abschließt. Es gibt Anbieter, für die der Marktplatz-Eintrag geübte Praxis ist, und andere, bei denen jede Anfrage zum Einzelfall wird.
Betriebshaftpflicht ist nicht Produkthaftpflicht
Ein Missverständnis, das immer wieder auftaucht: Die Betriebshaftpflicht deckt Schäden ab, die im Rahmen deiner betrieblichen Tätigkeit entstehen – etwa wenn ein Besucher in deinem Lager stürzt.
Die Produkthaftpflicht greift bei Schäden, die durch dein Produkt entstehen. Genau das ist der Fall, der dich als Händler existenziell treffen kann.
Häufig lassen sich beide in einem Vertrag bündeln. Wichtig ist, dass die Produktkomponente ausdrücklich enthalten und ausreichend bemessen ist – nicht als Randbaustein mit symbolischer Deckungssumme.
Schritt für Schritt: Die Police richtig aufsetzen
Schritt 1 – Die Anforderung genau lesen
Notiere die vier Punkte: geforderte Deckungssumme, Bonitätsanforderung an den Versicherer, Aufnahme als zusätzlicher Versicherter, Mitteilungspflicht bei Kündigung.
Diese Liste gibst du deinem Versicherer weiter. Eine allgemeine Anfrage nach einer Bestätigung führt fast immer zum falschen Dokument.
Schritt 2 – Bestehende Police prüfen
Ist eine Produkthaftpflicht enthalten? Wie hoch ist die Deckung? Welche Länder sind eingeschlossen? Sind deine Warengruppen tatsächlich mitversichert?
Der letzte Punkt ist der kritischste. Viele Standardverträge schließen bestimmte Produktgruppen aus – häufig elektrische Geräte, Artikel für Kinder, Kosmetik, Nahrungsergänzung oder alles, was Wärme, Druck oder Strom erzeugt.
Schritt 3 – Den Nachtrag konkret anfordern
Frag schriftlich nach der Aufnahme des Marktplatzes als zusätzlichen Versicherten. Wird stattdessen eine Haftungsfreistellung angeboten, weise darauf hin, dass sie nicht ausreicht.
Und ein pragmatischer Rat aus der Praxis: Wenn Unsicherheit besteht, ob ein Dokument akzeptiert wird – hochladen und ausprobieren. Mehr als eine Ablehnung kann nicht passieren.
Schritt 4 – Bei Ablehnung einen spezialisierten Vermittler einschalten
Wenn dein Versicherer nicht mitzieht oder deine Warengruppen als Risikoprodukte einstuft, ist der Weg über einen auf dieses Thema spezialisierten Vermittler meist der schnellere.
Der Vorteil liegt nicht nur im Abschluss: Im Schadensfall hast du jemanden, der die Abwicklung mit dem Versicherer koordiniert. Genau dann ist das wertvoller als ein paar Euro Beitragsunterschied.
Schritt 5 – Sortiment ehrlich deklarieren
Untertreibe nicht bei der Beschreibung deiner Produkte. Eine Police, die im Schadensfall wegen falscher Angaben nicht leistet, ist teurer als jeder korrekt kalkulierte Beitrag.
Melde Sortimentserweiterungen aktiv nach. Wer heute Textilien und morgen Elektrogeräte verkauft, hat ein anderes Risiko.
Schritt 6 – Das Gesamtpaket überprüfen
Wenn du ohnehin dabei bist, prüfe die weiteren für Händler relevanten Bereiche: Inhalts- und Warenversicherung für das Lager, Transportversicherung, Betriebsunterbrechung, Cyberdeckung, Rechtsschutz und – bei entsprechender Rechtsform – die Absicherung der Geschäftsführung.
Schritt 7 – Jährlich prüfen, nicht nur einmal
Der Punkt, der am meisten Geld spart und am seltensten gemacht wird. Beiträge steigen auch ohne Schadensfall spürbar – berichtet wird von deutlichen Aufschlägen quer durch die Sparten.
Zwei Wege: Beauftrage deinen Makler ausdrücklich damit, jährlich zu prüfen, ob es Besseres gibt – das passiert nicht automatisch. Oder vergleiche selbst.
Der Fallstrick bei Vergleichsportalen: Die Abschlussvergütung steckt im günstigen Beitrag des ersten Jahres. Ein Händler berichtete von über vierzig Prozent Aufschlag im Folgejahr. Prüfe deshalb nicht nur den Einstiegspreis, sondern setz dir eine Erinnerung für die Folgejahre – und wechsle notfalls erneut.
FAQ
Reicht eine Haftungsfreistellung meines Versicherers?
Nein. Verlangt wird die Aufnahme als zusätzlicher Versicherter in der Police.
Ab wann brauche ich die Versicherung überhaupt?
Marktplätze fordern sie ab einer bestimmten Umsatzhöhe an. Unabhängig davon ist eine Produkthaftpflicht für Händler grundsätzlich sinnvoll.
Was ist der Unterschied zwischen Betriebs- und Produkthaftpflicht?
Die eine deckt Schäden aus deiner Tätigkeit, die andere Schäden durch dein Produkt. Für Händler ist die zweite die entscheidende.
Mein Versicherer will den Marktplatz nicht eintragen. Was tun?
Über einen auf diesen Bereich spezialisierten Vermittler gehen. Für einige Anbieter ist der Eintrag Routine.
Sind Vergleichsportale eine gute Idee?
Für den Preisvergleich ja. Achte aber auf den Beitrag im zweiten Jahr – der Einstiegspreis enthält oft die Abschlussvergütung.
Fazit
An dieser Anforderung scheitern nur wenige Händler an der Versicherung selbst – die meisten scheitern an einem Wort. Wer statt einer Bestätigung gezielt die Aufnahme als zusätzlichen Versicherten anfordert, hat die Sache meist in wenigen Tagen erledigt.
Und wenn du ohnehin gerade in den Verträgen bist: Der jährliche Vergleich ist der unspektakulärste Hebel im ganzen Kostenblock – und einer der wenigen, der ohne Gegenleistung Geld freisetzt.